他人から借りた車で事故を起こしたら・・・

2018年5月27日

「車検の際に代車を借りるが、代車で事故をしたらどうなるか?」というご質問がありました。自分が契約している自動車保険で代車を運転中の事故が補償されるのかというご質問でした。

代車や他人から借りた車で事故を起こした場合、契約している自動車保険で補償されるのでしょうか?

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1.他車運転特約とは?

上記の質問の場合、「他車運転特約」が付帯されていれば補償されます。保険会社によって特約名が異なり、「他車運転危険担保特約」や「他車運転危険補償特約」と呼ばれている場合もあります。

この特約は記名被保険者が個人の自動車保険に原則、自動的にセットされています。

他車運転特約は、他人から借りた車を運転中(駐車または停車中を除く)に事故を起こした場合、借りた車の保険に優先して、自分が契約している自動車保険から保険金を支払う特約です。
※「停車」には、信号待ちや踏切での列車待ちは含まれません。

友人の車を運転するというような際にも役立つ特約です。例えば、友人の車に本人限定等の運転者限定特約が付いていると他人が運転した場合には、その車の保険は使えません。

そのような場合に自分の自動車保険の他車運転特約が必要となります。

 

 

 

2.家族が借りた車での事故も補償

この特約は記名被保険者(主に車を使用する方)だけではなく、配偶者や同居の親族等の記名被保険者の家族が借りた車での事故についても補償されます。

補償の対象となる方は下記の通りです。

【補償対象者】

・記名被保険者
・記名被保険者の配偶者
・記名被保険者またはその配偶者の同居の親族
・記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚の子

例えば、父親の契約している自動車保険があり、その同居の子供が友人から借りた車で事故を起こした場合、父親の契約している自動車保険から優先して保険金を支払うことができます。

 

 

 

3.借りた車に含まれない他車

下記の車は、他車運転特約が適用される「他車」にはなりません。

【借りた車に含まれない他車】

  • 記名被保険者、その配偶者、記名被保険者もしくはその配偶者の同居の親族が所有、および常時使用する車
  • 「記名被保険者またはその配偶者」の別居の未婚の子が 所有または常時使用する車を自ら運転中の場合は、その車

例えば、家族で夫と妻が1台ずつ車を所有して、妻の車を夫が運転して事故を起こした場合、妻の車は「他車」にはなりませんので、夫の自動車保険(他車運転特約)は使用できないことになります。

また、「他車」で対象となるのは、基本的に自家用8車種に限られます。

自家用8車種とは?
自家用8車種とは、下記車種の総称。

●自家用普通乗用車
●自家用小型乗用車
●自家用軽四輪乗用車
●自家用小型貨物車
●自家用軽四輪貨物車
●自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン以下)
●自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン超2トン以下)
●特種用途自動車(キャンピング車)

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4.補償内容

対人賠償・対物賠償、一定の条件を満たせば、車両損害等も他車運転特約で補償されます。

 

 

 

5.会社の車で起こした事故は補償対象外

仕事中に会社の車で事故を起こした場合、「自分の自動車保険の「他車運転特約」で補償されるのか?」というと、実は補償されません。

他車運転特約は、運転者の使用者の業務のために、使用者が所有する自動車を運転中に生じた損害は補償対象外となっています。

よって、会社の車を運転する際には年齢条件に注意する必要があります。年齢条件が「35歳以上補償」の会社の車を26歳の従業員が運転して事故を起こした場合、車両保険や人身傷害保険はもちろん対人賠償責任保険や対物賠償責任保険も補償対象外となります。

 

 

 

6.二輪車・原付を借りて事故を起こした場合

バイクを借りる場合には、ご自分の自動車保険の対象車種がバイク(二輪車・原付)でないと他車運転特約は対象とならないので、ご注意下さい。

また、保険会社によっては、二輪車・原付には他車運転特約を付帯できない場合や他車運転特約が自動付帯ではなく、オプションとしている会社もありますので、ご契約の際にはご確認ください。

尚、ファミリーバイク特約を付帯している場合には、他人から借りた原付(原動機付自転車)で事故起こした場合もファミリーバイク特約で補償されます。
ファミリーバイク特約の詳細については、下記記事をご参照ください。
ファミリーバイク特約を検討する際に確認すべき9つのポイント

 

 

 

まとめ

この特約には運転者限定特約や年齢条件特約が適用されるのでご注意ください。例えば、自動車保険が夫婦限定になっていて、その同居の子供が友人から借りた車で事故を起こした場合、他車運転特約の対象にはなりません。

保険会社によって補償の内容等が異なる場合がありますので、詳細については、保険会社、代理店にお問い合わせください。

最終更新日:2017年10月27日
No.69

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