がんの治療費用を全額保障するガン保険

2018年4月15日

がんは治療にお金がかかる可能性が高い病気です。がんの種類によって、また選択した治療方法によって治療費がどのくらいかかるか分かりません。

健康保険の適用される治療方法であれば、高額療養費制度で治療費の負担は押さえられますが、自由診療や先進医療を選択した場合には治療費負担は高額になる可能性があります。

実際にがんになれば、色々な不安要素がありますが、まず考えることは治療費はどのくらいかかるのだろうかということではないでしょうか?保障内容が入院1日1万円などのがん保険に加入していると、その保障で足りるのだろうかと思う方が多いのではないでしょうか?

今回は、上記のような不安を感じている方のために、がんの治療費用の実費が保障されるがん保険をご紹介します。

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1.がん治療費用の実費を保障する保険

がんの治療費用がどのくらいかかるか不安を感じている方におすすめの商品が、治療費の実額を保障するがん保険です。がん治療費の実費を保障する商品には、「セコム損保の自由診療保険メディコム」や「SBI損保のがん保険自由診療タイプ」などがあります。

今回は、「セコム損保の自由診療保険メディコム」の保障内容をご紹介します。

1)ガン診断保険金

一時金:100万円

がん(悪性新生物や上皮内新生物)と診断確定された時に支払われます。ガン診断保険金の支払回数に制限はありません。ガン診断保険金が支払われることとなった最終の診断確定日から3年経過後であれば、何度でも支払われます。


2)ガン入院保険金(入院日数無制限)

診断確定されたがん(悪性新生物や上皮内新生物)の治療目的で入院した際にかかった治療費用が無制限に補償されます。治療の種類による回数制限はなく、公的保険診療の場合の一部負担金や自由診療の場合の治療費用、また、先進医療等の費用も補償されます。

但し、差額ベッド代、貸テレビ代・新聞代・特別メニューの食事代等、直接治療に関係しない諸雑費は保障の対象にはなりません。


3)ガン外来保険金(通院日数無制限)

診断確定されたがん(悪性新生物や上皮内新生物)の治療目的で通院した際にかかった治療費用が最大1,000万円(契約更新時(5年ごと)に補償限度額が1,000万円に復元)まで補償されます。

ガン入院保険金と同様に治療の種類による回数制限はなく、公的保険診療の場合の一部負担金や自由診療の場合の治療費用、また、先進医療等の費用も補償されます。

但し、往診による治療や交通費・宿泊費等、直接治療に関係しない諸雑費は保障の対象にはなりません。

保険期間は5年間(90歳まで自動更新)です。保険料が5年ごとに上がっていくことに注意が必要です。保険期間が終身ではありませんが、90歳まで更新が可能です。

先進医療や自由診療は医療費が高額になる可能性が高いですが、高額療養費の対象ではありません。よって、先進医療や自由診療でどれだけ負担が多くなっても青天井で治療費を負担する必要があります。
医療保険は不要!?高額療養費について理解しておくべきポイント
先進医療特約について勘違いが多いポイント

 

 

 

2.一般的ながん保険との比較

一般的ながん保険と治療費用の実額を補償するがん保険との違いをご紹介したいと思います。一般的ながん保険の主な保障内容は以下の通りです。

・診断給付金(100万円)
・入院給付金(1万円/日)
・通院給付金(1万円/日)
・手術給付金(20万円/回)
・先進医療特約(2,000万まで) など

一般的ながん保険は上記のような保障があり、給付金は先進医療特約以外は定額払いです。定額払いですので、治療費がいくらかかったかは関係なく、契約時に設定した給付金額が支払われます。よって、治療内容によっては、上記保障内容では不足する場合もあるでしょうし、給付金が治療費を超える場合もあります。

高額療養費制度もあるので、自由診療を考えないのであれば、一般的ながん保険でも保障内容は十分ではないかと思います。

給付金が治療費を超える場合には、治療費の保障以外に仕事を休んだ場合の所得補償的な考え方でも使って頂けると思います。

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3.三大疾病保障保険

がんを保障する商品としては、がん保険以外にも三大疾病保障保険があります。三大疾病保障保険は、三大疾病(がん・脳卒中・急性心筋梗塞)で保険会社所定の状態になると保険金を生前に受け取れる商品です。

特にがん(悪性新生物)は診断されたら一時金を受け取ることができます。

三大疾病保障保険は、三大疾病以外の病気や事故で亡くなった場合にも保険金が支払われます。

生前に受け取る保険金は非課税。更に保険金の使い道は自由というメリットがあります。但し、一度、保険金が支払われると保障が終了します。がんの場合、転移の可能性を考えると、不安が残る方もいるでしょう。

また、三大疾病の保障とそれ以外の病気や事故の際の保障もあるので、保険料は一般的な死亡保険に比べて高くなります。

 

 

 

4.治療実費を保障する医療保険

一般的な医療保険は、入院1日1万円等の定額保障ですが、治療実費を保障するタイプの医療保険もあります。がん保険だとがんに保障が制限されますが、医療保険であれば、がん以外の病気やケガも保障されるので安心と思われる方もいらっしゃると思います。

しかし、治療実費を保障する医療保険は、保障額の上限が1ヵ月につき20万円まで等と決まっています。また、例えば、ソニー損保の医療費の実費を補償するタイプの医療保険『ZiPPi』は、保障の対象が公的医療保険対象の入院治療費と限定されています。

よって、公的医療保険対象外の自由診療を受けた場合や通院でがん治療を受けた場合は、保障の対象外となってしまいます。

ソニー損保の『ZiPPi』にも先進医療や入院時差額ベッド代の保障を特約でセットできますが、がんになった場合に自由診療を考えている方には、心許ない保障となっています。

 

 

 

まとめ

がんになったら自由診療も選択して治療したいという希望をお持ちであれば、治療費の実額を保障するタイプのがん保険も検討されるといいでしょう。

ご自分の考え方に合う商品を選択するか、複数の商品を組み合わせてがんに備えることも可能です。

 

No.274

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