自動車保険の車両保険は保険料が高く、何とか節約する方法はないかと考えている方も多いと思います。車両保険の保険料節約方法に補償範囲を絞るという方法があります。
自動車保険の車両保険には、補償内容によって「一般型」と「エコノミー型」 とがあります。
「一般型」の補償範囲は幅広く、「エコノミー型」はその名の通り、補償範囲は限定され、保険料は「一般型」に比べ安くなります。車両保険の補償内容を絞り「エコノミー型」にすれば、保険料の節約になりますが、補償範囲が狭くなるというデメリットもあります。
今回は車両保険の種類（タイプ）についてご紹介します。「一般型」と「エコノミー型」の保険料差を知るとともに、補償内容の違いを知り、自動車保険料の節約につなげて頂ければと思います。
１．車両保険の種類｜一般車両とエコノミー
前述の通り車両保険には大きく分けて「一般型」と「エコノミー型」があります。
「一般型」はフルカバータイプなどとも呼ばれ、補償範囲が広く、当て逃げや単独事故も補償対象となります。
一方、「エコノミー型」は「一般型」に比べて償範囲が限定されていて、補償内容によって「車体車+A」や「車体車」、「限定A」など数種類あり、補償範囲が異なります。車両保険の種類をまとめると下記の通りです。
●一般車両
●車体車＋Ａ
●車体車
●限定Ａ
２．車両保険の種類別の補償内容
車両保険の種類別のそれぞれの補償内容は下記比較表の通りです。
| 事故例／契約タイプ | 一般条件 | 車対車+Ａ | 車対車 | 限定Ａ | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 他の自動車との衝突 | ◯ | ◯※ | ◯※ | ☓ | ||
| 盗難事故 | ◯ | ◯ | ☓ | ◯ | ||
| 火 災 ・ 台 風 等 |
火災・爆発 | ◯ | ◯ | ☓ | ◯ | |
| 台風・洪水・高潮 | ◯ | ◯ | ☓ | ◯ | ||
| 落書・いたずら | ◯ | ◯ | ☓ | ◯ | ||
| 物の飛来・落下 | ◯ | ◯ | ☓ | ◯ | ||
| 単 独 事 故 |
電柱等に衝突 | ◯ | ☓ | ☓ | ☓ | |
| 自転車との衝突 | ◯ | ☓ | ☓ | ☓ | ||
| 墜落・転覆 | ◯ | ☓ | ☓ | ☓ | ||
| 当て逃げ | ◯ | ☓ | ☓ | ☓ | ||
※相手方の車およびその運転者または所有者が確認できる場合に限り補償（当て逃げで相手方が不明の場合等は補償されません）
上記タイプの中では「一般条件」が一番保険料が高く、車体車+Aや車体車等の「エコノミー型」でも補償内容が限定されているタイプの方が保険料は安くなります。
「エコノミー型」の保険料は割安ですが、電柱に衝突する等の単独事故は、「一般型」でしか補償されませんので、運転に自信のない方は、「一般型」を選んだ方がいいでしょう。
尚、セゾン自動車火災の「おとなの自動車保険」は、車両保険の補償内容をかなり細かく選べます。ご自身のニーズに合わせて必要な補償を選びたいという場合には、いいでしょう。
３．保険会社によって取り扱う車両保険の種類は異なる
車両保険の選択できるタイプ（種類）は、保険会社や商品によって一様ではありません。主な保険会社の取り扱っている車両保険のタイプ（種類）は以下の通りです。
損保ジャパン日本興亜
・一般条件
・車対車・限定危険
・限定危険（ＳＧＰのみ）
三井住友海上
・一般車両
・車両限定特約
東京海上日動
・一般条件
・エコノミー車両保険（車対車＋Ａ）
・限定Ａ
ソニー損保
・一般型
・エコノミー型
三井ダイレクト
・一般タイプ
・限定タイプ
保険会社によって、選べる車両保険の種類が異なり、補償される事故内容も異なります。複数社の保険料を比較しながら、納得できる補償内容と保険料の保険会社を選んで頂ければと思います。
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４．車両保険の種類ごとの保険料比較
「エコノミー型」は「一般型」に比べてどの程度保険料が安くなるかを比較してみましたので、下記をご参照下さい。
【試算条件】
自動車：自家用軽四輪乗用車
等級：１４等級
事故有係数適用期間：０年
対人賠償：無制限
対物賠償：無制限
車両保険金額：１００万円 免責０－１０万円
人身傷害保険：３,０００万円
年齢条件：３５歳以上
記名被保険者年齢：３０～３９歳
●一般条件
67,000円（年間保険料）
●車対車＋Ａ
51,670円（年間保険料）
●限定Ａ
37,460円（年間保険料）
「一般条件」と最も補償内容を絞った「限定Ａ」とでは保険料が年間で倍近くも違います。車両保険を「限定Ａ」にすることで保険料の節約にはなりますが、「限定A」は保険料が安い分、前述の通り単独事故や当て逃げ等の損害が補償されないという点には注意が必要です。
５．車両保険は一般車両にすべき？エコノミーで十分か？
自動車保険料は、車両保険をセットすると高くなるので、少しでも安くする方法はないかと考える方も多いと思います。
車両保険を一般車両からエコノミーにすると、上記試算例の通り、保険料が半分程度になります。節約効果が高いですが、エコノミー型を選ぶ場合には、どのような事故が補償対象外となるか十分に確認する必要があります。
当て逃げや単独事故でも、修理費が高額なることはあります。エコノミー型についても安くない保険料を支払うことを考えれば、エコノミー型を選んで補償されない事故を起こした際のショックは大きいと思います。
自動車保険料の支払いが本当に苦しいという場合以外は、「一般車両」をおすすめします。
なお、参考になるかわかりませんが、ソニー損保で車両保険を付けている方のうち、75％の方が「一般型」を選んでいるそうです。（出典：ソニー損保）
まとめ
上記の通り、車両保険は保険料が高いので、補償内容を絞ると節約効果はあります。しかし、補償内容を絞れば補償範囲が狭まります。
運転の腕には自信があるということで、「エコノミー型」を選んだとしても、「エコノミー型」で補償されない当て逃げは運転の腕とは関係ありません。
車両保険の「一般条件」以外を選択する際は、補償範囲に注意が必要です。
尚、車両保険を節約する方法としては、免責金額（自己負担額）を上げるという方法もあります。下記記事で、車両保険の免責金額（自己負担額）について詳細に解説していますので、ご参照ください。
『車両保険の免責金額（自己負担額）を設定して保険料節約！』
最終更新日：2019年5月9日
No.36