同居の子供が車を運転する際の急激な自動車保険料UPの対処法

2018年5月20日

同居のお子さんが免許を取り車を運転することになると、自動車保険の保険料UPに悩む方が少なくないと思います。特に21歳未満のお子さんの場合には、年齢条件を「全年齢補償」にする必要があり、保険料が大幅に上がります。

以前、下記記事でセゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」は40代、50代の保険料が安いことを確認しましたが、「おとなの自動車保険」は子供が運転するようになった場合の急激な保険料アップがないという点もメリットとして強調しています。
40代、50代の自動車保険を節約する方法

「おとなの自動車保険」は同居の子供が運転する場合にどの程度保険料アップが抑えられるのかを他の商品と比較して検証してみたいと思います。お子さんが免許を取る予定の方は記事を参考に少しでも保険料アップを抑えて頂ければと思います。


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1.保険料を抑えられる理由

一般的に同居の子供が自動車を運転する場合、自動車保険の年齢条件を子供にあわせる必要があるため、保険料が急激に上がる可能性があります。

例えば、子供が運転する前の年齢条件が「35歳以上補償」である契約を子供の年齢に合わせて「全年齢補償」や「21歳以上補償」等に変更すると、大きく保険料が上がる可能性があります。

一方、セゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」は、運転頻度が高く、事故率が低い傾向がある親の年齢にあわせた保険料を基本に同居の子供を補償の範囲に追加する形にするため、保険料を抑えることができます。

 

 

 

2.保険料の試算例

実際に下記の試算条件で子供が運転する場合としない場合でセゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」を試算し、保険料の上がり方を比較してみました。

 

契約者(親):55歳
子供(同居):18歳

試算条件(平成27年6月時点)
自動車:自家用軽四輪乗用車
等級:14等級
事故有係数適用期間:0年
使用目的:日常・レジャー使用
免許色:ブルー
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
車両保険:100万円 免責0-10万円
人身傷害保険:3,000万円
年間走行距離:5,000㎞以下
主な使用地:東京都
インターネット割引1万円
証券不要割引600円

記名被保険者年齢:55歳
同居の子供運転なし
年間保険料40,030円

記名被保険者年齢:55歳
同居の子供運転あり(18歳)
年間保険料63,810円

同居の子供が運転すると、保険料は約1.6倍になります。

 

 

 

3.他社との比較

代理店型の自動車保険でも同様に試算してみました。

代理店型の自動車保険は子供の年齢条件を別で設定することはできないので、子供の年齢にあわせて年齢条件を設定する必要があります。

 

契約者(親):55歳
子供(同居):18歳

試算条件(平成27年6月時点)
自動車:自家用軽四輪乗用車
等級:14等級
事故有係数適用期間:0年
使用目的:日常・レジャー使用
免許色:ブルー
対人賠償:無制限
対物賠償:無制限
車両保険(一般条件):100万円 免責0-10万円
人身傷害保険:3,000万円
記名被保険者年齢:55歳

年齢条件35歳以上補償
年間保険料69,920円

年齢条件全年齢補償
年間保険料157,330円

同居の子供が運転すると、保険料は約2.2倍になります。

『おとなの自動車保険』と比較すると、子供が運転しない時の保険料も差が大きいですが、子供が運転する場合には更に保険料差が大きくなります。

代理店型の自動車保険に比べて『おとなの自動車保険』の方が保険料の上がり方が抑えられていることが分かります。

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4.子供の年齢も1歳刻みで設定

更に『おとなの自動車保険』は子供の年齢も1歳刻みで保険料が変わります。代理店型の自動車保険の場合は、年齢条件が『全年齢補償』の次は『21歳以上補償』となるので、19歳、20歳で試算した場合、下記の通り『おとなの自動車保険』のお得感が更に上がります。(平成27年6月時点)

 

記名被保険者年齢:55歳
同居の子供運転あり(19歳)
年間保険料62,140円

記名被保険者年齢:55歳
同居の子供運転あり(20歳)
年間保険料60,490円

 

 

 

5.「ちょいのり」との比較

以前の記事で子供が運転するのであれば、1日単位で契約できる自動車保険である東京海上日動の『ちょいのり』を活用する方法もあることをご紹介しました。
若い子供が自動車を利用する場合の自動車保険節約術

『ちょいのり』の場合は、子供の運転頻度が低いとお得でしたが、運転する頻度が高い場合は、『おとなの自動車保険』のように子供が運転しても急激に保険料がアップしない自動車保険の方が良いことになります。「ちょいのり」を使った自動車保険の節約術については、上記記事で解説していますので、ご参照ください。

1単位で契約できる自動車保険「ちょいのり」については、下記記事をご参照ください。
1日単位で契約できる自動車保険

 

 

 

まとめ

同居の子供が運転する場合に「おとなの自動車保険」のように子供の年齢条件を別で設定できる保険会社は以前は数社ありましたが、現在は「おとなの自動車保険」だけです。ただし、全労済のマイカー共済には、子供特約があり、子供の年齢条件を別で設定できます。
子供の年齢条件に特約がある保険会社

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最終更新日:2017年10月18日
No.56

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